Pirmais finanšu nozares likums saka, ka naudai ir jāstrādā pie palielināšanas. Visrentablākais un pareizākais veids, kā ievietot naudu apgrozībā, ir veikt noguldījumu bankā. Tas ir ne tikai veids, kā nodrošināt savu naudu, bet arī iespēja saņemt pastāvīgus ienākumus (procentus).
Noguldījums - kas tas ir?
Lai maksimāli pareizi un vienkārši raksturotu šādu monetāro darījumu kā depozītu, jums jāgriežas finanšu terminoloģijā. Depozīts ir īpaša veida aizdevums. Ja patēriņa kredīts ir bankas aizdevums klientam, tad bankas noguldījumi ir aizdevumi, kurus klienti brīvprātīgi dod savai bankai ar nosacījumu par procentuālo daļu.
Šāds finanšu darījums abām pusēm ir abpusēji izdevīgs gan noguldītājam, gan bankai. Runājot par noguldījumu, noguldītājam tiek dota iespēja:
- likumīgi laist apgrozībā brīvos naudas līdzekļus;
- saņemt naudas drošības garantiju;
- izmantot procentu likmi.
Un banka iegūst iespēju:
- palielināt savu finanšu apgrozījumu;
- palielināt aizdevuma līdzekļu apjomu iedzīvotāju vajadzībām;
- stiprināt savu pozīciju finanšu tirgū.
Noguldījuma depozīts - bankas parāds noguldītājam un pēc noteiktā laika tiek pakļauts obligātajam līdzekļu atgūšanai īpašniekam. Pirms ņemat naudu bankā, izlemiet, kāda veida ieguldījums jūs interesē. Ir jāzina, kas atšķir vienkāršu noguldījumu bankā ar procentiem no depozīta.
Kāda ir starpība starp depozītu un depozītu?
Noguldījums ietver apjomīgu definīciju, un ieguldījums ir viena no tās galvenajām šķirnēm. Pirmā atšķirība starp depozītu un depozītu nozīmē, ka aizdevums var būt tikai skaidrā naudā. Tas nozīmē, ka bankas klients atvērs kontu, noguldīs tam noteiktu naudas summu un nodod to banku organizācijas rīcībā stingri definētam (vai pastāvīgam, pēc pieprasījuma) laika. Par noteiktu uzglabāšanas laiku banka patur sev tiesības pārdot šos līdzekļus pēc saviem ieskatiem.
Noguldījumu veidi
Depozīts bankā ir vairāku veidu, atkarībā no līguma noteikumiem starp finanšu iestādi un klientu. Tātad banka var piedāvāt naudas izvietojumu ar nosacījumu:
- uzkrātais noguldījums - depozīts ar papildinājumu;
- line krājkonts;
- noguldījums pēc pieprasījuma;
- ietaupījumi;
- multivalūtu depozīts;
- noguldījums ar kapitalizāciju;
- drošības depozīts;
- pensija;
- ieguldījumi.
Katram līguma veidam ir savas īpatnības, kā arī tās nianses. Pirms priekšroka dodama šim vai tamlīdzīgam naudas ieguldījumam, ir vērts sīkāk izpētīt, kādas ir klienta (noguldītāja) tiesības un pienākumi un kādas priekšrocības un tiesības tā pati banka saņem saskaņā ar šādu vienošanos.
Kumulatīvs depozīts
Ja jūs uzskatāt visas peļņas noguldījumus bankās, tad uzkrājošais depozīts ir laba alternatīva steidzamiem. No pirmās iespējas tas raksturo spēja veikt pastāvīgu "infūziju" līdzekļu galvenajā kontā - depozītu ar papildināšanu. Tas ir, norādot noteiktu summu bankā procentos, klients pēc saviem ieskatiem var pakāpeniski palielināt depozīta struktūru, ievietojot jaunus noguldījumus šajā kontā.
Šajā gadījumā arī tiek piemērots nosacījums par naudas laicināšanu uz termiņu, kas stingri noteikts līgumā vai pieprasījumu noguldījumu termiņā. Vienīgais nianses ir tas, ka klients apņemas pastāvīgi papildināt kontu par noteiktu summu (jūs varat vairāk, bet ne mazāk), kas norādīti līgumā. Šādam depozīta likme būs atšķirīga atkarībā no nosacījumiem, kurus banka nodrošina klientam.
Īstermiņa noguldījumi
Starp visiem bankas piedāvātajiem produktiem vērts pievērst uzmanību vēl vienam ienesīgam noguldījumam - īstermiņa. Šāda ieguldījuma iezīme tās derīguma termiņa laikā. Viņš nozīmē, ka ļoti daudz naudas viņam uzliek ļoti īsam laikam. Galvenā šāda ieguldījuma ideja ir iespēja klientam nodrošināt lielu naudas summu starp nopietniem naudas darījumiem. Biežāk šādu noguldījumu izmanto iedzīvotāji:
- ja vēlas, ātri iegūt papildu ienākumus no lielas naudas summas;
- nodrošināt lielu naudas summu no zagļiem;
- pārdodot un pērkot dārgu kustamu un nekustamu īpašumu.
Ar šo piemēru ir vienkāršākais veids, kā izsekot operāciju. Persona veic darījumu, pārdodot dzīvokli. Maksājums tiek veikts skaidrā naudā, tas nozīmē, ka personai ir liela naudas summa. Uzglabāt, cik daudz naudas mājās ir nedrošs, un pēc tam klients ierodas bankā ar nodomu izdarīt iemaksu. Ja tuvākajā laikā noguldītājs veiks būtisku pirkumu, tam nav izdevīgi noslēgt līgumu uz noteiktu laiku, un tad banka nodrošinās ar produktu, saskaņā ar kuru klients var atvērt kontu vairākas dienas.
Pieprasījuma noguldījumi
Cits populārs naudas apgrozības veids caur banku ir ieņēmumi no noguldījumiem. Tātad, ja ir liela naudas summa, klients var atvērt kontu un dot ieguldījumu, ja jūs jebkurā laikā varat izmantot finansējumu. Šāds depozīts ir īpaši populārs kā viena no steidzamu krājnoguldījumu šķirnēm vai ieguldījums ar kapitalizāciju. Tātad klients, noguldot lielu naudas summu kontā, pēc kāda brīža var atsaukt vai pievienot noteiktu summu.
Šāds bankas produkts ir ērti, ja privātpersona, ja ir liels daudzums, tuvākajā nākotnē neplāno veikt lielu pirkumu. Nauda slēpjas kontā tā sākotnējā formā, klients var pievienot (labi, vai ne pievienot) objekta kontam, bet jebkurā brīdī varēs izņemt procentus. Ir iespēja izmantot visu ieguldījumu vai tā daļu jebkurā laikā pēc vēlēšanās.
Priekšrocības:
- par depozīta summu nav ierobežojumu;
- pilnīga klienta rīcības brīvība.
Trūkumi:
- nosacījumi ir neizdevīgi maziem daudzumiem;
- procentu likme ir zema.
Ieguvums no šāda produkta finanšu puses būs klients tikai tad, ja tiks izvietots ļoti liels naudas apjoms. Ar nelielu noguldījumu summu procentu uzkrāšanai ir vērts izvēlēties citu bankas produktu. Pieprasījuma depozīts būs ērti ilgtermiņa uzkrāšanai vai kā bērna ieguldījums "līdz pieauguša vecuma sasniegšanai".
Uzkrājumu noguldījumi
Izprotot jautājumu par to, kas ir depozīts, vērts pievērst uzmanību vēl vienam pakalpojuma veidam. Šāds bankas produkts kā krājnoguldījums ir izdevīgs tikai tad, ja kontā tiek ievietota liela naudas summa. Šajā gadījumā noguldītāja mērķis ir procentu ienākumi no depozīta. Depozīta struktūrai jābūt stabilai visā līgumā norādītajā termiņā. Šādu depozītu nevar izņemt no bankas jebkurā laikā, tikai pēc termiņa beigām saskaņā ar līgumu. Šī depozīta izvēle prasa stingru noteikumu ievērošanu.
Multivalūtu depozīts
Ir svarīgi zināt, kāds depozīts ir daudzvalūtu variantā. Nepietiekama monetāro vienību pozīcija padara bankas meklēt un radīt jaunus ienesīgus piedāvājumus klientiem. Tādējādi multivalūtu depozīts ļaus klientam pēc saviem ieskatiem izmantot depozīta valūtas konvertāciju. Finanšu prakse rāda, ka noguldījumi ārvalstu valūtā ir visrentablākais ieguldījums.
Noguldījums ar kapitalizāciju
Neatliekams krājnoguldījums - ietilpst vispiemērotākajai un ērtākajai kategorijai klienta izvēlē, lai naudu bankā iekļautu procentos. Šīs izvēles galvenās priekšrocības ir:
- klienta spēja uzraudzīt visus darījumus ar depozītu;
- tiesības rīkoties ar depozītu jebkurā brīdī pēc saviem ieskatiem;
- saņemt lielāku procentuālo daļu no bankas;
- iespēju jebkurā laikā izņemt naudu;
- procentu uzkrāšana notiek uz reālo summu kontā (nemainīga procentu kapitalizācija).
Nemainīgā procentu kapitalizācijas nosacījums ir visrentablākais depozīts, ja klients ilgstoši neizņem naudas līdzekļus un uzkrāj procentus. Tad ar pakāpenisku iemaksu struktūras pieaugumu palielinās arī procents. Palielinot summu, procentu uzkrāšana palielinās depozīta kontā.
Drošības depozīts
Lai pilnībā novērtētu ķīlas politikas priekšstatu, ir jādomā par to, ko nozīmē depozīts, kurā depozīta iestāde ir ne tikai kumulatīvs depozīts, bet arī drošības depozīts. Tātad, lai norādītu depozīta depozītu, ir visvieglāk ar konkrētu piemēru. Visbiežāk šāda veida noguldījums tiek izmantots, iznomājot mājokli vai citu kustamu un nekustamu īpašumu. Īpašnieks, saimnieks, lai apdrošinātu viņa īpašumu pret cilvēka faktoru (īpašuma bojājums, komunālo pakalpojumu rēķinu neveikšana utt.).
Pensiju iemaksa
Ir iespējas, kad personai ir jāizmanto ilgtermiņa noguldījumi. Kas ir pensiju depozīts - šādu banku produktu var veidot vairākus gadus. Tas ir visrentablākais depozīts ar papildinājumu. Dažus gadus pirms pensionēšanās bankas klients atvērs uzkrājumu depozīta kontu, kuram no kartes pastāvīgi tiek atskaitīti maksājumi (alga).
Pabeidzot darbu, klientam ir tiesības:
- Izmantojiet savu ieguldījumu pēc saviem ieskatiem;
- pēc saviem ieskatiem pievienojiet depozīta korpusu;
- tikai jāņem vērā tikai reizi mēnesī.
Ienākuma depozīts var arī ietvert procentu iekasēšanu no klienta pensijas kartes vienu reizi mēnesī. Šī depozīta izvēle prasa rūpīgu iepazīšanos ar visiem nosacījumiem, kurus piedāvā banka. Ir svarīgi pievērst uzmanību depozītu apdrošināšanas noteikumiem un nosacījumiem. Risks ir tāds, ka banka var "sadedzināt", un tad noguldītāja ietaupījumus ietaupīs tikai labi izstrādāta apdrošināšana.
Ieguldījumu noguldījums
Ja klients ir ieinteresēts jautājumā par to, kā pelnīt naudu par noguldījumiem, banka viņam piedāvā nākamo produktu - ieguldījumu depozītu. Tas ir relatīvs jaunievedums pēcpadomju finanšu tirgū. Šāds depozīts ir tāds, ka parastos nosacījumos ir ietverti nosacījumi, saskaņā ar kuriem klients uzņemas pienākumu iegādāties daļu no ieguldījumu fonda. Šāda depozīta priekšrocība ir tāda, ka tad, ja tirgus pieaug, tad klientam ir ienākumi, bet, ja tirgus ir samazinājies, klients zaudē naudu. Depozīta izvēle ir pieļaujama tikai tad, ja klients ir informēts par biržā spēlēto priekšrocību un risku.